Kredyt konsolidacyjny a płynność finansowa

Istotą konsolidacji kredytowej jest scalenie kilku zobowiązań do jednego a następnie wyliczenie na podstawie okresu spłaty wysokości pojedynczej raty. Zasada ta jest co prawda uproszczona, aczkolwiek doskonale oddaje to, czym naprawdę jest kredyt konsolidacyjny. Niestety to, co dla innych jest niewątpliwą zaletą, może być dla innych poważną wadą, obserwatorkredytowy.com.pl pomaga podjąć trudną decyzję a także pomaga wyjść z problemów.

Płynność finansowa a obciążenie kredytem

Sam fakt scalenia kilku zobowiązań do jednego kredytu znacznie upraszcza procedurę ich spłaty i jednocześnie pozwala na zminimalizowanie kosztów związanych z ich regulacją. W przypadku Klientów indywidualnych sprawa jest prosta: mamy jedną, mniejszą ratę i mniej problemów na głowie. Niestety w przypadku przedsiębiorców sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Załóżmy, że dany przedsiębiorca będzie chciał skonsolidować kilka kredytów do jednego zobowiązania. Naturalną konsekwencją takiego stanu rzeczy będzie więc redukcja liczby wpłat poszczególnych rat. Niemniej oznacza to również, że osoba ta będzie musiała zapłacić jedną ratę, której wysokość może być znacznie wyższa, aniżeli wysokość jednej z powyższych rat. Co wtedy?

Płynność finansowa w kontekście przedsiębiorstwa

Wszystko zależy od terminów spłat. Jeśli konsolidowane kredyty bądź pożyczki były spłacane w zbliżonych do siebie terminach, spłacanie jednej, wyższej raty również nie będzie problemem. Kłopoty pojawią się w sytuacji, gdy dane przedsiębiorstwo spłacało powyższe zobowiązania w różnych terminach. Wtedy scalenie ich do jednej, skonsolidowanej raty wprawdzie przyniesie rezultat w postaci oszczędności (w rozrachunku miesięcznym), ale też może doprowadzić do zaburzenia płynności finansowej. Takie zjawisko może być dla przedsiębiorstwa bardzo niekorzystne, gdyż w ten sposób zredukujemy efekt wprowadzenia konsolidacji.

Kredyt konsolidacyjny a inwestycje

Co konkretnie warto mieć na myśli? Każdy, kto zaciąga kredyt konsolidacyjny ma nadzieję, że jego miesięczna rata będzie niższa, niż suma (w okresie jednego miesiąca) dotychczasowych zobowiązań. Uzyskane w ten sposób środki można przeznaczyć albo na podłatanie budżetu firmy, albo też na dodatkowe inwestycje. Jeśli płynność finansowa danego przedsiębiorstwa zostanie zaburzona, osoby decyzyjne będą musiały zachować część środków, które za kilka, bądź kilkanaście dni posłużą do spłaty zobowiązania. Oczywiście sytuacja ta nie musi wystąpić, gdyż firma z biegiem czasu może znaleźć środki na finansowanie bieżących zobowiązań. Trzeba jednak wziąć pod uwagę fakt, że pojawienie się jednej, dużej raty w miejsce wielu znacznie mniejszych, może poważnie utrudnić prowadzenie biznesu.

Czy kredyt jest niebezpieczny?

Oczywiście samo zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego przez firmę nie jest niebezpieczne. Opłacalność takiego rozwiązania zależy wyłącznie od poczynań jej osoby decyzyjnej. Tuż przed podjęciem decyzji o konsolidacji warto wziąć pod uwagę np. to, jaką część zobowiązań chcemy konsolidować i czy przypadkiem nie zależy nam na dodatkowych środkach, które – w ramach firmy – możemy wydać na dowolne inwestycje. Tym samym kredyt konsolidacyjny wciąż pozostaje tylko narzędziem, którego zadaniem jest poprawa (w niektórych sytuacjach) zdolności finansowych Kredytobiorcy.

Reasumując, zaciąganie kredytu konsolidacyjnego może w niektórych przypadkach doprowadzić do spadku płynności finansowej firmy. Można tego jednak łatwo uniknąć, analizując – najlepiej z przedstawicielem banku – wszystkie swoje zobowiązania i tym samym ewentualną wysokość skonsolidowanej raty, wraz z optymalnym terminem jej spłaty.

Advertisements

Czy udzielanie darmowych chwilówek jest opłacalne dla firm pożyczkowych?

Na polskim rynku pożyczki chwilówki stają się coraz bardziej popularne i z roku na rok korzysta z nich coraz więcej osób chodź jeszcze parę lat temu uchodziły one za pożyczki nieopłacalne i bardzo drogie. Niestety korzystając z nich ludzie pragną wyjść z jednego zadłużenia, wpędzając się niestety w drugie. Niestety takie decyzje są bardzo ryzykowne, z uwagi na to, że firmy pożyczkowe często manipulują łatwowiernością swoich klientów. Pierwsza chwilówka dla nowych klientów danej firmy czyli chwilówka za darmo staje się już standardem. Słowo ,,za darmo” nie oznacza nic innego jak to, że jako pożyczkobiorcy będziemy zobowiązani jedynie do spłaty kwoty, którą pożyczyliśmy, bez dodatkowych, ukrytych opłat oraz innych kosztów jakie są ukryte przez daną firmę. A zatem czy taka pożyczka jest opłacalna dla firm pożyczkowych?

Darmowa pożyczka?

Jak już wiemy i o czym przypominają nam często reklamy w telewizji oraz plakaty i bilbordy firmy pożyczkowe zazwyczaj udzielają nam naszej pierwszej pożyczki za darmo. To oznacza, że jeżeli pożyczymy od firmy 2000 zł na okres 30 dni, dokładnie tyle będziemy musieli spłacić i oddać. Niestety jak się okazuje pożyczka jest darmowa tylko i wyłącznie wtedy, kiedy zostaje oddana w określonym w umowie terminie. Jest to bardzo ważne, inaczej zamiast darmowej pożyczki możemy popaść w dość spore tarapaty i koszty. Wiele ludzi decyduje się na zaciągnięcie zobowiązania, i nie zdaje sobie kompletnie sprawy z konsekwencji, którymi możemy zostać obarczeni w chwili kiedy nie spłacimy pożyczki w terminie określonym w umowie. Jak się okazuje każdy dzień zwłoki z zapłatą będzie niósł za sobą dodatkowe odsetki, które będą nam doliczone do kwoty kredytu. Niestety bardzo często tak właśnie się zdarza, że nie spłacamy zaciągniętych pożyczek w terminie, a dzieje się tak dlatego, że są one zaciągane po to, aby spłacić inną pożyczkę. Niektórzy uważają, że firmy pożyczkowe żerują na ludzkim nieszczęściu i zamiast pomóc wpędzają swoich klientów w jeszcze większe długi. Pamiętajmy jednak że wszyscy zaciągamy pożyczki dobrowolnie i to my musimy ocenić, czy jesteśmy w stanie je zwrócić w terminie i bez żadnych problemów nie popadając przy tym w jeszcze większe problemy finansowe. A zatem nie jest to oszustwo firm pożyczkowych, lecz nieodpowiedzialność ludzi, którzy wpadli w pętle różnych zobowiązań. Warto także pamiętać że również banki oferują czasem darmowe pożyczki – sprawdź je na kredyty-gotowkowe.portalbankowy.info.

Pożyczka chwilówka-czy łatwo ją otrzymać?

Firmy, udzielające pierwszej pożyczki, zazwyczaj są bardzo ostrożne. Nie uregulowanie spłaty w terminie wiąże się z ogromnymi stratami dla firmy, ponieważ w przypadku niespłacania należności, firma musi dokładać pieniądze na pokrycie nadprogramowych kosztów.

Czy warto korzystać z chwilówek? Zalety pożyczek pozabankowych

Przyglądając się wyborom kredytowym Polaków, nasi rodacy najczęściej korzystają z pomocy finansowej oferowanej przez bank lub pożyczek pozabankowych na bankowe-nowinki.com.pl znajdziesz najlepsze oferty. Czy pożyczka uzyskana z banku jest zawsze dobrym rozwiązaniem? A może korzystanie z pożyczek chwilówek w określonych przypadkach bardziej się opłaca?

Pożyczka chwilówka – alternatywą karty kredytowej?

Z badań wynika, że połowa Polaków korzysta z karty kredytowej. Duży odsetek z posiadaczy karty boryka się z problemami regularnej spłaty zobowiązania. Karta kredytowa może być naszym mieczem obusiecznym, z jednej strony budować nam pozytywną historię kredytową w BIKu, a z drugiej, może prowadzić do nierozsądnego wydatkowania środków z karty, co wiąże się z niemożliwością jej spłaty. W sytuacji, kiedy mamy problem z comiesięczną spłatą karty kredytowej i brakuje nam pieniędzy kilka dni przed przelewem z wypłatą, warto skorzystać z pomocy w postaci pożyczki chwilówki.

Jak korzystać z pożyczki chwilówki?

Pożyczka chwilówka wzięła swoją nazwę, od sposobu wypłaty, gdyż z reguły udzielana jest na trzydzieści dni. Klienci, którzy po raz pierwszy skorzystali z oferty firmy, sprzedającej chwilówki mogą liczyć na darmowe pożyczki, dzięki którym zobowiązani jesteśmy do oddania jedynie tej kwoty, którą pożyczyliśmy. Dlatego w porównaniu z kartą kredytową, jest to zdecydowanie lepsza alternatywa, pozbawiona jakichkolwiek kosztów.

Jeśli teraz potrzebujesz pieniędzy – chwilówka jest dla Ciebie!

Jedną z głównych zalet chwilówki jest szybkość, z jaką otrzymujemy potrzebne pieniądze na naszym koncie. Należy pamiętać, że często cały proces pozyskiwania takiego kredytu, czyli od założenia konta do przelewu pieniędzy na wybrany przez nas rachunek bankowy, odbywa się w całości przez Internet. Wystarczy nam jedynie komputer i połączenie internetowe, a z dokumentów, musimy posiadać dowód osobisty. W zależności od sytuacji, w jakiej jesteśmy, czy działa na nas presja czasu, czy nie możemy skorzystać z usług firmy, która posiada konto w naszym banku, przez co dodatkowo skrócimy czas oczekiwania na pieniądze do kilkunastu minut.

Masz trudną sytuację kredytową? Chwilówka jest dla Ciebie!

Jeśli Twoje nazwisko widnieje na liście BIK, BIG lub KRD, gdyż w przeszłości nie wywiązałeś się z harmonogramu spłat pożyczki bądź nie opłaciłeś mandatu, możesz mieć problemy z uzyskaniem pomocy finansowej w banku. W przypadku korzystanie z pożyczki pozabankowej, firmy nie muszą sprawdzać naszej pozycji w wymienionych wcześniej spisach, same decydują, komu przyznają pomoc i na jakich warunkach. Dlatego, jeśli znajdujesz się w rejestrze i masz problemy z uzyskaniem pomocy finansowej z banku, zainteresuj się ofertą instytucji pozabankowych.

Jak wybrać odpowiednią chwilówkę?

W Internecie jest wiele miejsc, które prowadzą ranking pożyczek pozabankowych, wystarczy się z nimi skontaktować i poprosić o pomoc. Dodatkowo należy pamiętać, że pomimo naszej przeszłości nie będziemy potraktowani gorzej i możemy otrzymać kredyt na takich samych warunkach, jak osoby niepozostające w rejestrze BIK. Dzięki takiemu podejściu nasze problemy finansową zostaną zażegnane, a my dzięki regularnemu spłacaniu, mamy szanse na podwyższenie swojego scoringu w Biurze Informacji Kredytowej, co w przyszłości powinno przełożyć się na lepsze warunki kredytowe. Taka współpraca z parabankami nie tylko się opłaca, ale rodzi nowe możliwości, gdyż stali i rzetelni kliencie mogą liczyć na lepsze oferty i wsparcie finansowe.

Chwilówka a kredyt w banku.

Kiedy potrzebujemy pilnie gotówki często zastanawiamy się co wybrać, czy kredyt w tradycyjnym banku, czy może szybką chwilówkę. Czy są więc między nimi jakieś różnice? Sprawdźmy to na 17bankow.com.

Czym jest chwilówka.

Chwilówka to szybka pożyczka z finansowej instytucji pozabankowej, którą możemy otrzymać nawet w ciągu 15 minut. Formalności ograniczone są do minimum, zazwyczaj wystarczy sam dowód osobisty. Parabanki nie sprawdzają klientów w Biurze Informacji Kredytowej, nie wymagają również zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy. Dlatego też ta minimalna ilość formalności powoduje, że chwilówkę może otrzymać każdy, zarówno 18 latek jak i 80-cio letni emeryt. Dostępność chwilówek jest praktycznie nieograniczona.

Kredyt w tradycyjnym banku.

Pożyczka albo kredyt bankowy to już nieco większa ilość formalności. Każdy bank dokładnie sprawdzi historię kredytową i zdolność kredytową klienta, jego zarobki, zatrudnienie i wiele innych czynników mających wpływ na ostateczną decyzję kredytową. Pieniędzy na pewno nie otrzymamy w tym samym dniu, bo sama procedura kredytowa trwa zazwyczaj kilka dni. W przypadku wyższych kwot czas ten się wydłuża. Banki niechętnie udzielają także kredytów osobom bardzo młodym, o niestabilnej sytuacji zawodowej, jak również osobom starszym.

Różnica w cenie.

Koszt kredytu przedstawia nam wskaźnik RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Zarówno banki jak i instytucje pozabankowe mają obowiązek informować o nim klientów. I tutaj chwilówki wypadają bardzo niekorzystnie, ponieważ ich koszt jest znacznie wyższy niż kredytów bankowych. Poza tym okres spłaty chwilówki, jak wskazuje nazwa, jest bardzo krótki. Taka szybka pożyczka udzielana jest zazwyczaj na 7-30 dni. Czasami można znaleźć oferty z 60-cio dniowym okresem spłaty. W bankach okres kredytowania jest znacznie dłuższy w zależności od wysokości i formy przyznanego kredytu.

Co więc wybrać?

Banki na pewno można uznać za bezpieczną i stosunkowo tanią formę pozyskania pieniędzy. Chwilówki w ostatecznym rozrachunku są bardzo drogie. Jeśli jednak potrzebujemy pilnie pożyczyć dodatkową gotówkę i to czas jest dla nas priorytetem, to na pewno chwilówki nie mają sobie równych.

Banki udzielające kredytów gotówkowych.

Bank Pocztowy.

Jednym z banków w jakim otrzymamy kredyt gotówkowy jest Bank Pocztowy. Obecnie jest to jeden z bardziej popularnych banków ze względu na łatwość dostępu nie tylko w placówce banku, ale co ważne na poczcie. Jest to jeden z banków komercyjnych jakie mają swoją siedzibę w Polsce. W ofercie Banku Pocztowego można znaleźć różnego rodzaju usługi finansowe, jakie skierowane są przez bank do klienta indywidualnego, do mikro przedsiębiorstw oraz do małych przedsiębiorstw. Bank Pocztowy został założony w roku 1990, co oznacza że istnieje na naszym polskim rynku już jakiś czas i całkiem nieźle sobie radzi. Jest to bank jaki ma największą sieć dystrybucji usług finansowych w kraju, właśnie dzięki temu, że można zaciągnąć kredyt również na Poczcie. Jedną z ofert banku jest tak zwany Kredyt Pocztowy. Kredyt pocztowy otrzymamy udając się albo do placówki bankowej, albo na pocztę. Trzeba zabrać ze sobą dowód osobisty i wypełnić stosowny wniosek o kredyt. Za rozpatrzenie wniosku bank nie pobiera żadnych opłat. Obecnie oprocentowanie nominalne kredytu pocztowego wynosi 9,99% w skali roku, a prowizja stanowi 5% kwoty zobowiązania. Kredyt w Banku Pocztowym najczęściej brany jest przez rencistów i emerytów, którzy pobierają swoje renty i emerytury na Poczcie Polskiej, mają tam założone konto bankowe i tym samym ten bank jest im najbardziej po drodze, kiedy decydują się na wzięcie kredytu gotówkowego. Popularność Banku Pocztowego z dnia na dzień rośnie i być może jeszcze za kilka lat będzie to najlepiej działający bank w kraju.

Bank PKO.

Kolejnym z banków w jakim otrzymamy kredyt gotówkowy jest Bank PKO. Mówiąc inaczej pod skrótem kryje się Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski. Jest to jeden z banków uniwersalnych jaki w Polsce istnieje od 1919 roku. Od kilku lat jego notowania możemy znaleźć na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Bank PKO uznawany jest za największy bank uniwersalny jaki ma swoją działalność w Polsce. Jednym z bardziej popularnych instrumentów oferowanych przez ten bank jest kredyt gotówkowy Mini Ratka. Kredyt gotówkowy mini ratka jest kredytem w przypadku, którego wniosek można złożyć online bez wychodzenia z domu. Wystarczy mieć aplikację mobilną IKO. Kredyt można wziąć również przez telefon. Możliwość złożenia wniosku o kredyt gotówkowy dla wielu osób jest kluczowym elementem przy samym wyborze zobowiązania. Ludzie są wygodni i jeżeli mogą mieć coś szybko bez wychodzenia z domu i na całkiem przyzwoitych warunkach to nie będą szukać innej oferty, dzięki prokredyty.com.pl będziesz w stanie znaleźć coś specjalnie dla siebie.

Kredyt na długi termin

Zdaniem wielu osób zaciągnięcie kredytu na długi termin jest bardzo dobrym rozwiązaniem. W ten sposób można spłacić wszelkie zaległości finansowe, a oprócz tego nie martwić się tym, iż kredyt gotówkowy będzie trzeba spłacić w kilka miesięcy. Bardzo ważną kwestią w procesie kredytowym spełnia jednak cel, na który chcemy taki kredyt długoterminowy wziąć. Bankier spyta nas oczywiście o to, na co potrzebne są nam pieniądze, w dodatku na tak długi okres czasu. Jednym z najpopularniejszych czynników wzięcia takiego kredytu jest niewątpliwie budowa domu, która wiążę się z kilkuletnimi pracami, a proces kredytowy też jest w takim przypadku dość długotrwały. Musimy mieć na uwadze to, że bank nie da kredytu długoterminowego pierwszej lepszej osobie i trzeba spełniać wszelkie wymogi, które będą dla placówki gwarancją bezpieczeństwa, a kredyt-dla-kazdego.pl pomoże podjąć Ci te trudną decyzję.

W pierwszej kolejności, aby w ogóle otrzymać taki kredyt gotówkowy należy mieć stały dochód, i to nie byle jaki. Musi on być taki, aby stać nas było na opłacenie co miesięcznej raty kredytu, ale najpierw należy ją dokładnie z bankierem wyliczyć, aby stwierdzić, czy taki kredyt długoterminowy na pewno nie będzie dla nas stanowił problemów w niedalekiej przyszłości. Proces kredytowy przy tego typu kredytach jest dość skomplikowany, ale zainteresowanych osób nie powinno to zrażać. Normalną sprawą jest to, że każdy bank chce mieć stuprocentową pewność tego, iż kredyt został udzielony zaufanej i wypłacalnej osobie, lecz w wielu przypadkach banki oczekują od klientów dodatkowego zabezpieczenia oprócz zaświadczeń o zatrudnieniu czy też dochodach. Wiadomo, że najbardziej rozpowszechnioną formą zabezpieczenia w dzisiejszych czasach jest hipoteka, na którą można się zdecydować, aby momentalnie zwiększyć swoje szanse na kredyt gotówkowy, na którym nam zależy. Taką hipotekę trzeba jednak złożyć bankowi w ofercie i mieć pełną świadomość tego, że nie zawsze dzieje się tak, iż klient ją odzyskuje. Wiele będzie zależało tutaj od nas samych i od tego, w jakim terminie będziemy spłacać raty, czy w ogóle kredyt długoterminowy zostanie przez nas spłacony.

Hipotekę można stworzyć z wielu elementów, ale bankom zależy przede wszystkim na nieruchomościach, które zostaną w ostateczności przez nie zajęte, gdy klient okaże się niewypłacalny w trakcie trwania procesu spłaty. Do takich sytuacji również dochodzi, dlatego też należy być na to przygotowanym, aby mieć pojęcie o tym, na co się konkretnie narażamy rozpoczynając proces kredytowy. Warto najpierw dobrze przeanalizować swoją sytuację finansową, aby móc stwierdzić, że będzie nas stać na opłacanie rat kredytu nawet przy zmniejszonych zarobkach. W ostateczności zdecydować można się na skorzystanie osoby trzeciej, która za pomocą poręczenia będzie naszym gwarantem spłaty kredytu na czas w banku, wtedy kredyt gotówkowy na pewno zostanie nam przyznany. Kredyt długoterminowy wiąże się jednak ze sporym ryzykiem, ale czasami warto je podjąć, jeśli marzymy o budowie własnego domu, a nie mamy na to odpowiednich pieniędzy.

Wiarygodność kredytowa- czy można ją poprawić?

W trakcie rozpatrywanie wniosku kredytowego banki oceniają ryzyko z którym może się wiązać pożyczenie pieniędzy potencjalnemu kredytobiorcy. Pomaga w tym ocena scoringowa, czyli ocena punktowa, która porównuje potencjalnych kredytobiorców z osobami, które już otrzymały kredyt. Jeśli profile są do siebie podobne to szansa na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego jest większa. Ocena punktowa nie może być wykonana, jeśli Biuro Informacji Kredytowej nie dysponuje danymi potencjalnego kredytobiorcy, przed wybraniem kredytu warto wejść na korzystnykredyt.com.pl i dowiedzieć się więcej.

Jak sprawdzić historię kredytową?

Historię kredytową w BIK można sprawdzić samodzielnie. Raport jest co prawda płatny, ale warto wiedzieć jakie dane otrzyma o nas bank. Każda osoba, która zawiera kredyt, równocześnie zgadza się na przetwarzanie swoich danych osobowych przez BIK. Jeśli kredytobiorca miał problem ze spłatą zadłużenia i raty nie były opłacane w terminie, to wówczas BIK może przechowywać takie dane przez 5 lat. Takie informacje wpływają na obniżenie zdolności kredytowej.

Poprawa zdolności kredytowej.

Banki mają również swoje wewnętrzne regulacje, które przedstawiają wytyczne co do oceny zdolności kredytowej. Aby podreperować swój bankowy wizerunek warto poczynić kilka kroków. Przede wszystkim należy pamiętać, że karty kredytowe i debety na kontach, nawet jeśli nie są wykorzystywane, postrzegane są przez bank jako zobowiązanie. Bank zakłada, że klient w każdej chwili może skorzystać z powyższych produktów, co ma znaczny wpływ na jego zdolność kredytową. Jeśli więc posiadamy kartę kredytową z której nie korzystamy, lepiej z niej zrezygnować żeby mieć czyste konto. Każde dodatkowe zobowiązanie obniża zdolność kredytową. Dlatego też wszelkie szybkie pożyczki czy kredyty nie powinny nas skusić kiedy pracujemy nad poprawą zdolności kredytowej. To samo dotyczy zakupów na raty. Lepiej nie dokonywać ich w tym samym czasie kiedy składamy wniosek kredytowy. Najistotniejsze znaczenie w ocenie zdolności kredytowej ma terminowość spłacanych przez nas zobowiązań. Dlatego bardzo ważne jest spłacanie rat w terminie. Opóźnienia do 30 dni nie wpływają na ocenę punktową. Czasami dobrym rozwiązaniem jest złożenie wniosku kredytowego wraz ze współkredytobiorcą. Kredyt wspólny z partnerem, rodzicami, czy inną bliską nam osobom sprawia, że bank ma dodatkowe zabezpieczenie. Współkredytobiorca powinien oczywiście posiadać zdolność finansową. Równie istotny dla banku jest rodzaj naszego zatrudnienia, ciągłość umowy o pracę i otrzymywane wynagrodzenie. Umowa o pracę to dla banku najlepsze rozwiązanie. Większym ryzykiem jest praca na umowę zlecenie, o dzieło, na czas określony, czy też samozatrudnienie, gdyż takie formy zatrudnienia oznaczają dla banku brak stabilności finansowej.

Kilkoma prostymi krokami można poprawić swoją wiarygodność kredytową. Jednak trzeba o tym pomyśleć na tyle wcześnie przed złożeniem wniosku kredytowego, aby dane zawarte w BIK były dla nas korzystne.